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銀行貸后管理崗年終總結(jié)篇一

本報(bào)訊 針對《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》即將出臺，為增強(qiáng)我行應(yīng)對流動性壓力沖擊的能力。長沙分行提出創(chuàng)新流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的思路。

主動轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)管理思維。近期貨幣市場利率飆升情況顯示出央行以市場化手段進(jìn)行宏觀流動性管理的堅(jiān)定決心。我們應(yīng)主動轉(zhuǎn)變國家“兜底”的 思維，降低對央行、政府支持的依賴，增強(qiáng)主動式風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債和流動性管理。首先，加強(qiáng)對流動性影響因素的研判，做好各種應(yīng)對預(yù)案。其次，合理安排資產(chǎn)負(fù)債總量和期限結(jié)構(gòu)管理。最后，規(guī)范開展市場交易。建立現(xiàn)代利率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。我行應(yīng)積極適應(yīng)形勢變化，完善利率風(fēng)險(xiǎn)管理政策、加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債剩余期限管理、宏觀經(jīng)濟(jì)及利率走勢研判，按照成本效益原則和差異化策略，合理確定利率策略、利率水平、變動規(guī)則及違約責(zé)任，降低由于期限或重定價(jià)不對稱導(dǎo)致重新定價(jià)等利率風(fēng)險(xiǎn)及其損失。

優(yōu)化調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。我行應(yīng)始終堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本質(zhì)要求，以建設(shè)“最高效中小企業(yè)銀行”和打造“最佳中高端零售銀行”為戰(zhàn)略方向，提升專業(yè)化、差異化經(jīng)營水平，推進(jìn)業(yè)務(wù)和客戶下沉，做好中小微金融服務(wù)。

未雨綢繆應(yīng)對未來監(jiān)管可能的調(diào)整。應(yīng)將流動性管理提升到與資本管理并重的新高度。在“貸存比”和“流動性比例”監(jiān)管指標(biāo)以外，引入“流動性覆蓋率”和“凈穩(wěn)定融資比例”兩個(gè)指標(biāo)，并加強(qiáng)對流動性相關(guān)指標(biāo)的考核。

銀行貸后管理崗年終總結(jié)篇二

銀行貸后管理崗年終總結(jié)篇三

1、熟悉掌握公司物業(yè)資產(chǎn)的情況。

2、了解區(qū)域內(nèi)相似業(yè)態(tài)的租賃房屋租金行情，掌握出租房屋管理政策。3、負(fù)責(zé)與承租方洽談租金、安全使用設(shè)施設(shè)備、簽訂租賃合同等事宜。

4、及時(shí)掌握承租方的經(jīng)營狀況，協(xié)調(diào)處理承租方的訴求。隨時(shí)更新承租方資料：營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（驗(yàn)原件）、法人代表證明復(fù)印件（驗(yàn)原件）及法人代表授權(quán)書、公章樣鑒。5、完善物業(yè)資產(chǎn)服務(wù)。資產(chǎn)需維修事項(xiàng)的價(jià)格調(diào)研、施工方案比選，組織材料上報(bào)上級單位審批。

6、嚴(yán)格遵守保密制度。職責(zé)二：管理職責(zé)

1、制定年度管理目標(biāo)與月度管理目標(biāo)。

2、制定月度工作計(jì)劃并組織實(shí)施。負(fù)責(zé)各類數(shù)據(jù)表格的制定，數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)。完成公司隨時(shí)需要的各類報(bào)表。

3、負(fù)責(zé)檢查、監(jiān)督、落實(shí)各項(xiàng)制度的執(zhí)行情況。

4、合理調(diào)配人員，協(xié)調(diào)崗位的分工協(xié)作，責(zé)任到人確保本部門員工有良好精神面貌和積極的工作態(tài)度。

5、做好本部門員工的考勤、考核管理。

6、負(fù)責(zé)本部門各類通知、公函、報(bào)告的收發(fā);按規(guī)定范圍轉(zhuǎn)達(dá)，收存、歸檔工作。7、對公司的固定資產(chǎn)、低值易耗品進(jìn)行管理,建立臺帳定期與財(cái)務(wù)部進(jìn)行核對。

8、負(fù)責(zé)承租方對已出租物業(yè)資產(chǎn)的裝修、改造申請審批，監(jiān)督施工期的安全施工及是否未經(jīng)批準(zhǔn)隨意變更施工內(nèi)容情況。工程資料、裝修資料的檔案整理保存工作。

9、每月統(tǒng)計(jì)水、電表數(shù)，計(jì)算費(fèi)用并發(fā)出，督促財(cái)務(wù)部收取租金及各種收費(fèi)。

10、參加定時(shí)安全巡查與不定時(shí)巡查。

11、每天清掃場院，隨時(shí)保持場院干凈。定期整理綠地，樹木。

12、應(yīng)對緊急突發(fā)事件，按應(yīng)急預(yù)案組織處置突發(fā)事件。13、負(fù)責(zé)聯(lián)系市政垃簽訂圾清運(yùn)、吸污合同。

1、認(rèn)真執(zhí)行公司有關(guān)安全生產(chǎn)管理規(guī)章制度，杜絕發(fā)生各類安全生產(chǎn)責(zé)任事故。2、定期參加公司安全生產(chǎn)委員會會議。3、組織本部門員工簽訂安全責(zé)任書。

4、認(rèn)真執(zhí)行公司安全標(biāo)準(zhǔn)化，協(xié)助制定、修改、完善相關(guān)文件。5、參與制定、修改、完善應(yīng)急演練預(yù)案，組織應(yīng)急演練。

6、參加月度安檢。幫助和指導(dǎo)各承租方做好各項(xiàng)安全生產(chǎn)工作。二部門副經(jīng)理、助理

1、熟悉掌握公司物業(yè)資產(chǎn)的情況。

2、協(xié)助部門經(jīng)理制定年度管理目標(biāo)與月度管理目標(biāo)。3、協(xié)助制定月度工作計(jì)劃并組織實(shí)施。負(fù)責(zé)各類數(shù)據(jù)表格的制定，數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)。擬定每月工作時(shí)間及安全巡視表，每月清掃場院值日表，完成公司隨時(shí)需要的各類報(bào)表。4、對公司的固定資產(chǎn)、低值易耗品進(jìn)行管理,建立臺帳定期與財(cái)務(wù)部進(jìn)行核對。5、監(jiān)督承租方對已出租物業(yè)資產(chǎn)的裝修、改造工程，收集工程資料。

6、協(xié)助部門經(jīng)理統(tǒng)計(jì)水、電表數(shù)，計(jì)算費(fèi)用并發(fā)出，督促財(cái)務(wù)部收取租金及各種收費(fèi)。

7、參加每天定時(shí)安全巡查與不定時(shí)巡查。

8、每天清掃場院，隨時(shí)保持場院干凈。定期整理綠地，樹木。

9、應(yīng)對緊急突發(fā)事件，按應(yīng)急預(yù)案組織處置突發(fā)事件。10、負(fù)責(zé)聯(lián)系市政垃簽訂圾清運(yùn)、吸污合同。

14、負(fù)責(zé)場院內(nèi)車位分配管理，隨時(shí)注意車輛不能堵塞消防通道。

15、組織聯(lián)系對公司變配電所的專用工具、驗(yàn)電器、絕緣手套等進(jìn)行高壓絕緣測試，一年一次的電檢，兩年一次的高壓試驗(yàn)。

16、協(xié)助財(cái)務(wù)部管理房屋維修基金的使用。職責(zé)二：安全職責(zé)

1、認(rèn)真執(zhí)行公司有關(guān)安全生產(chǎn)管理規(guī)章制度，杜絕發(fā)生各類安全生產(chǎn)責(zé)任事故。2、定期參加公司安全生產(chǎn)委員會會議。

職責(zé)一：管理職責(zé)

1、熟悉掌握公司物業(yè)資產(chǎn)的情況。

2、協(xié)助部門制定月度工作計(jì)劃并落實(shí)實(shí)施。完成公司隨時(shí)需要的各類報(bào)表。3、填寫總部安全管理部門要求的月報(bào)表，并上報(bào)總部。

7、監(jiān)督承租方對已出租物業(yè)資產(chǎn)的裝修、改造工程，填寫工作日志。

8、協(xié)助部門經(jīng)理統(tǒng)計(jì)水、電表數(shù)，計(jì)算費(fèi)用并發(fā)出，督促財(cái)務(wù)部收取租金及各種收費(fèi)。

9、參加每天定時(shí)安全巡查與不定時(shí)巡查。

10、每天清掃場院，隨時(shí)保持場院干凈。定期整理綠地，樹木。職責(zé)二：安全職責(zé)

1、認(rèn)真執(zhí)行公司有關(guān)安全生產(chǎn)管理規(guī)章制度，杜絕發(fā)生各類安全生產(chǎn)責(zé)任事故。2、為公司的安全生產(chǎn)獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。3、落實(shí)“三級危險(xiǎn)點(diǎn)”管理制度。

4、認(rèn)真執(zhí)行公司安全標(biāo)準(zhǔn)化，協(xié)助制定、修改、完善相關(guān)文件。

5、積極認(rèn)真參加各種應(yīng)急演練，積極認(rèn)真參加公司組織的各類安全培訓(xùn)及教育活動。6、參加月度安檢。幫助和指導(dǎo)各承租方做好各項(xiàng)安全生產(chǎn)工作。解決落實(shí)發(fā)現(xiàn)的安全隱患整改情況。

7、認(rèn)真履行兼職安全員職責(zé)四綜合維修人員

職責(zé)一：安全供電職責(zé)

1.具有低壓和高壓電工作業(yè)證。

2.熟練的掌握公司各物業(yè)供電方式狀態(tài)、線路走向及所轄設(shè)備的原理、技術(shù)性能及實(shí)際操作。

3、熟悉公司變電室內(nèi)的設(shè)備設(shè)施，能安全的進(jìn)行輸電線路停送電操作及變配電所的倒閘操作。

4、負(fù)責(zé)配電室、電梯機(jī)房、樓層電井的日常運(yùn)行、維修、保養(yǎng)。每天清潔責(zé)任設(shè)備及周圍環(huán)境衛(wèi)生。

5、負(fù)責(zé)電氣設(shè)備、各配電箱（柜）表面清潔。

6、進(jìn)入工作場所必須隨身攜帶試電筆、電工專用工具，穿戴全棉工作服、絕緣鞋、干燥潔凈的線手套等安全防護(hù)用品。

7、執(zhí)行強(qiáng)、弱電系統(tǒng)的設(shè)備定期保養(yǎng)規(guī)定。

8、認(rèn)真執(zhí)行工作票制度，填寫交接班紀(jì)錄等各項(xiàng)紀(jì)錄表格，9、堅(jiān)守崗位定期巡視電氣設(shè)備密切監(jiān)視運(yùn)行情況。每天早上8：00抄錄電表總表數(shù)據(jù)一次。每天9：00、12：00、17：00、24：00四次正確抄錄變電室各項(xiàng)運(yùn)行數(shù)據(jù)并填好報(bào)表。10、負(fù)責(zé)設(shè)備房的安全管理工作，禁止非工作人員進(jìn)入，禁止各種違反設(shè)備房管理規(guī)定的行為。

11、每月一次啟動發(fā)電機(jī)試運(yùn)行。

12、負(fù)責(zé)公司物業(yè)外圍照明燈具的啟、停。做好公司辦公區(qū)域供電系統(tǒng)外線修理。13、做好辦公樓內(nèi)房間、公共場所的照明燈具、開關(guān)、插座等的修理與更換。14、負(fù)責(zé)餐廳、廚房、辦公室設(shè)備電氣的維護(hù)保養(yǎng)和故障檢修工作。15、協(xié)助采購專業(yè)性較強(qiáng)的工具或零件。

16、發(fā)生事故時(shí)，應(yīng)保持冷靜頭腦，按照操作規(guī)程及時(shí)排除故障。職責(zé)二：安全職責(zé)

1、所有綜合維修人員必須嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)安全操作規(guī)程，并樹立“安全第一”的思想，既要保證設(shè)備的安全運(yùn)行，又要保證工作人員的人身安全。

2、24小時(shí)值班監(jiān)控設(shè)備運(yùn)行狀況，按規(guī)定時(shí)間認(rèn)真巡查各個(gè)系統(tǒng)設(shè)備的運(yùn)行情況，并按質(zhì)按量認(rèn)真做好設(shè)備的運(yùn)行記錄。

3、每上午、下午、晚上按時(shí)按規(guī)定路線進(jìn)行安全巡視，檢查供配電系統(tǒng)、給排水系統(tǒng)、電梯、消防系統(tǒng)等公用設(shè)備設(shè)施的運(yùn)行情況；安全通道是否堵塞；承租方有無裝修改造施工。4、巡查、監(jiān)理承租方裝修施工情況，如遇違反有關(guān)施工規(guī)定的，應(yīng)及時(shí)糾正其違規(guī)行為，并做好記錄，以便日后跟進(jìn)處理。

5、當(dāng)班人員參加每月一次的物業(yè)資產(chǎn)安全檢查工作。

6、發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理，并將處理情況記錄在交接班表中，以便下一班人員跟進(jìn)處理。7、當(dāng)值班人員接到維修通知時(shí)，應(yīng)及時(shí)前往維修，不得延誤，如遇當(dāng)值人員不能處理的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告工程主管或有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，請示給予解決。

1、保管好工具，工具不得外借。保管好手動電動工具、每年檢測一次工具的絕緣性。2、上午7：00~11：00西門職守疏導(dǎo)車輛進(jìn)出。3、垃圾清運(yùn)后套垃圾袋。

4、每月5、10、15、20、25、30日抄錄租戶的水表。5、負(fù)責(zé)管轄范圍內(nèi)所有公共設(shè)備的應(yīng)急維修。6、變電室禁止使用家電，物品的有序擺放。7、配合承租方電梯維保。

8、配合供水、供電、通訊、等業(yè)務(wù)單位的維修檢查工作。

9、遇突發(fā)事故時(shí)，應(yīng)從容鎮(zhèn)定，按規(guī)定程序及時(shí)排除故障，或采取應(yīng)急措施，迅速通知相關(guān)人員處理。

10、完成領(lǐng)導(dǎo)臨時(shí)交辦的其他任務(wù)。

銀行貸后管理崗年終總結(jié)篇四

資產(chǎn)管理部工作職責(zé)

負(fù)責(zé)擬定資產(chǎn)經(jīng)營方式及管理辦法，會同有關(guān)部門做好經(jīng)營責(zé)任制的實(shí)施工作。

二、會同有關(guān)部門編制、下達(dá)和組織實(shí)施公司年度經(jīng)營計(jì)劃、國有資產(chǎn)保值增值計(jì)劃。

三、負(fù)責(zé)企業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息搜集、整理和統(tǒng)計(jì)分析工作。

四、參與公司產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、資產(chǎn)重組、資產(chǎn)租賃或承包等資產(chǎn)經(jīng)營的研究和策劃。

五、配合公司相關(guān)部門做好公司房屋建筑物、土地等產(chǎn)權(quán)界定與登記工作，辦理相關(guān)產(chǎn)權(quán)證書。

六、與公司相關(guān)部門組織開展公司固定資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)物資的清產(chǎn)核資工作，確保公司資產(chǎn)的安全完整。

七、負(fù)責(zé)公司固定資產(chǎn)租賃、轉(zhuǎn)移、拍賣、報(bào)損、報(bào)廢的技術(shù)鑒定和評估工作，辦理相關(guān)處理報(bào)批手續(xù)。

八、根據(jù)公司年度經(jīng)營計(jì)劃，會同相關(guān)部門做好土地的儲備管理和開發(fā)使用工作。

九、完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作任務(wù)。

資產(chǎn)管理員崗位職責(zé)

（一）熟悉、掌握并貫徹執(zhí)行有關(guān)固定資產(chǎn)管理制度，掌握本單位（部門）固定資產(chǎn)的存量及增減變動情況。

（二）能夠按規(guī)程操作和維護(hù)好固定資產(chǎn)管理系統(tǒng)，及時(shí)錄入規(guī)范的資產(chǎn)管理、實(shí)驗(yàn)室管理信息項(xiàng)，并按程序完成有關(guān)手續(xù)。

（三）負(fù)責(zé)本單位（部門）資產(chǎn)的帳、卡、物的管理，做好使用情況和檢修保養(yǎng)情況記錄，確保資產(chǎn)的使用壽命和使用效率。

（四）加強(qiáng)資產(chǎn)安全防護(hù)措施，做好防火、防潮、防塵、防爆、防銹、防蛀、防盜等工作。

（五）負(fù)責(zé)本單位（部門）的資產(chǎn)清查、登記、統(tǒng)計(jì)報(bào)告等基礎(chǔ)管理工作。（六）協(xié)助資產(chǎn)管理處對本單位（部門）的固定資產(chǎn)進(jìn)行清查、登記、統(tǒng)計(jì)、匯總及日常監(jiān)督檢查工作，做到帳帳、帳卡、帳物相符。

（七）按規(guī)定程序及時(shí)辦理資產(chǎn)報(bào)損、報(bào)廢處置手續(xù)。

（八）負(fù)責(zé)做好本單位（部門）資產(chǎn)檔案的收集、整理和管理工作。

（九）資產(chǎn)管理員調(diào)離、退休或連續(xù)外出三個(gè)月以上（含三個(gè)月）應(yīng)在歸口管理部門監(jiān)督下辦理移交手續(xù)。

資產(chǎn)管理部職責(zé)

資產(chǎn)管理部是公司土地資產(chǎn)、固定資產(chǎn)實(shí)物主管部門，其主要職責(zé)；

一、土地使用權(quán)管理：

對公司取得的土地使用權(quán)，要及時(shí)辦理土地使用權(quán)證。

對公司土地使用權(quán)和使用的土地建立管理臺帳，詳細(xì)反映土地使用權(quán)的名稱、地址、取得的時(shí)間、土地權(quán)證號、土地原值、面積、攤銷期限、累計(jì)攤銷額等。

二、固定資產(chǎn)增加：

（一）擬定公司固定資產(chǎn)實(shí)物管理辦法和有關(guān)制度。

（二）對固定資產(chǎn)購建（含改建、擴(kuò)建）均實(shí)行預(yù)算管理。每年12月初收集匯總各單位固定資產(chǎn)歸口管理部門制定的固定資產(chǎn)購置計(jì)劃。

各單位固定資產(chǎn)計(jì)劃由資產(chǎn)管理部會同公司財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)部、辦公室、信息部、物流公司、金橋公司等單位和部門（以下簡稱相關(guān)部門）審核匯總，報(bào)公司總經(jīng)濟(jì)師或總工程師審核，報(bào)公司總會計(jì)師、總經(jīng)理審批后，納入物資公司年度固定資產(chǎn)購建計(jì)劃。公司年度固定資產(chǎn)購建預(yù)算經(jīng)董事會審議通過，報(bào)股東會批準(zhǔn)后由資產(chǎn)管理部下達(dá)計(jì)劃，財(cái)務(wù)部監(jiān)督執(zhí)行。因經(jīng)營實(shí)際需要，確需追加預(yù)算或在預(yù)算外構(gòu)建固定資產(chǎn)的，各單位應(yīng)向公司提交書面報(bào)告經(jīng)公司總經(jīng)濟(jì)師或總工程師審核，報(bào)公司總會計(jì)師、總經(jīng)理審批后，由資產(chǎn)管理部下達(dá)補(bǔ)充計(jì)劃，財(cái)務(wù)部補(bǔ)列預(yù)算。

對納入年度改建、裝修的房屋、建筑物，應(yīng)由公司成立招標(biāo)領(lǐng)導(dǎo)小組，由資產(chǎn)管理部牽頭通過招標(biāo)形式確定承建單位后實(shí)施。

對納入年度購建的機(jī)械設(shè)備，由資產(chǎn)管理部牽頭，會同有關(guān)歸口管理部門，通過招標(biāo)形式，實(shí)行招標(biāo)采購，并在招標(biāo)結(jié)果經(jīng)公司招標(biāo)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后實(shí)施。對納入年度購建預(yù)算的辦公設(shè)備由辦公室、信息部同相關(guān)部門實(shí)行集中采購，并報(bào)資產(chǎn)管理部。所有固定資產(chǎn)采購合同和清單報(bào)資產(chǎn)管理部備案。

負(fù)責(zé)審核或編制竣工決算報(bào)告，并報(bào)告公司分管領(lǐng)導(dǎo)、總會計(jì)師和總經(jīng)理審批后辦理驗(yàn)收交接及組資手續(xù)。

通過接受投資、接受捐贈、無償調(diào)入、債務(wù)重組等方式取得的固定資產(chǎn)，由資產(chǎn)管理部牽頭與相關(guān)部門辦理驗(yàn)收、組資手續(xù)。

三、固定資產(chǎn)日常管理：

（一）資產(chǎn)管理部是固定資產(chǎn)實(shí)物管理職能部門。建立固定資產(chǎn)實(shí)物總賬、各單位、部門明細(xì)賬，并據(jù)保管、使用單位、部門實(shí)物變動情況隨時(shí)進(jìn)行登記，定期與財(cái)務(wù)部固定資產(chǎn)臺帳核對。與各單位、部門實(shí)物臺帳核對。（每年6月和12月各核對一次）。

（二）負(fù)責(zé)年終固定資產(chǎn)的實(shí)物清查盤點(diǎn)，填制清查盤點(diǎn)表，并將盤點(diǎn)表報(bào)財(cái)務(wù)部。對盤盈的固定資產(chǎn)，應(yīng)查明原因，并通知財(cái)務(wù)部辦理手續(xù)；對盤虧的固定資產(chǎn)，應(yīng)查明原因，辦理有關(guān)手續(xù)后處理。（三）無財(cái)務(wù)賬的固定資產(chǎn)（物流公司報(bào)廢留用的）實(shí)物比照有賬固定資產(chǎn)實(shí)物管理。

（四）根據(jù)固定資產(chǎn)狀況及使用、保管部門的要求，提出更新、改造、大修等建議；對需要維修的固定資產(chǎn)按規(guī)定程序及時(shí)安排維修、保養(yǎng)。

（五）資產(chǎn)管理部應(yīng)建立固定資產(chǎn)使用情況檢查和考核制度，對長期閑置、利用率低下的固定資產(chǎn)及時(shí)進(jìn)行合理調(diào)配，處理，以提高資產(chǎn)利用率。

四、固定資產(chǎn)處置管理

（一）對各單位、部門申請的固定資產(chǎn)出售、報(bào)廢、毀損、盤虧等報(bào)告進(jìn)行審核，報(bào)財(cái)務(wù)部簽署意見，報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)、總會計(jì)師、總經(jīng)理審批。

（二）檢查各單位、部門對固定資產(chǎn)的保管、使用，對由于保管、使用不善等原因?qū)е鹿潭ㄙY產(chǎn)盤虧、毀損或報(bào)廢的，應(yīng)追究有關(guān)責(zé)任單位、部門和人員的責(zé)任。

（一）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)公司與政府國有資產(chǎn)管理部門、產(chǎn)權(quán)交易中心、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)及集團(tuán)公司房屋土地產(chǎn)權(quán)管理部門的關(guān)系。

（二）負(fù)責(zé)保管、辦理公司房產(chǎn)土地權(quán)證，編制房產(chǎn)土地權(quán)證明細(xì)臺賬以及無證房屋明細(xì)臺賬。

（三）負(fù)責(zé)提供和協(xié)調(diào)財(cái)務(wù)部門房屋建筑物有關(guān)報(bào)表工作。六、資產(chǎn)管理員在資產(chǎn)管理過程中，應(yīng)盡職盡責(zé)，嚴(yán)禁下列行為發(fā)生：1、對所管轄的資產(chǎn)造成流失不反映、不報(bào)告。2、未經(jīng)資產(chǎn)管理處同意擅自轉(zhuǎn)讓，處置資產(chǎn)。

3、資產(chǎn)管理混亂、帳實(shí)不符，不采取相應(yīng)管理措施。

4、未按其職責(zé)要求，放松資產(chǎn)管理，造成其他嚴(yán)重后果。

銀行貸后管理崗年終總結(jié)篇五

商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）（征求意見稿）

總 則

流動性風(fēng)險(xiǎn)管理

流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理結(jié)構(gòu)

流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法和手段 附 則

關(guān)于流動性風(fēng)險(xiǎn)管理要求的說明

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理，維護(hù)銀行體系安全穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行適用本辦法。

第三條 本辦法所稱流動性風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。

流動性風(fēng)險(xiǎn)既可能來自商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等其他類別風(fēng)險(xiǎn)向流動性風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化，也可能來自市場流動性對銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響，即由于外部融資市場深度不足或市場動蕩，導(dǎo)致商業(yè)銀行無法及時(shí)以合理價(jià)格變現(xiàn)或抵押資產(chǎn)以獲得流動性支持。

第四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照本辦法建立健全流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制流動性風(fēng)險(xiǎn)，確保其流動性需求能夠及時(shí)以合理成本得到滿足。

第五條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）依法對商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)水平及流動性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章 流動性風(fēng)險(xiǎn)管理

第六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團(tuán)層面建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度等相適應(yīng)的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系。流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素：

（一）健全的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)。

（二）完善的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。

（三）有效的流動性風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制。

（四）完備的管理信息系統(tǒng)。

第一節(jié) 流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理結(jié)構(gòu)

第七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)，明確董事會及其專門委員會、監(jiān)事會（監(jiān)事）、高級管理層及其專門委員會、以及相關(guān)部門在流動性風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)及報(bào)告路線，建立適當(dāng)?shù)目己思皢栘?zé)機(jī)制。

第八條 商業(yè)銀行董事會應(yīng)當(dāng)承擔(dān)流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：

（一）審核批準(zhǔn)并至少每年審議一次可承受的流動性風(fēng)險(xiǎn)水平、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、重要的政策和程序。

（二）監(jiān)督高級管理層對流動性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理和控制。

第一章 第二章 第一節(jié) 第二節(jié) 第三節(jié) 第四節(jié) 第三章 第一節(jié) 第二節(jié) 第三節(jié) 第四章 附件一 附件二 附件三 附件四 及其重大變化。

（四）審批流動性風(fēng)險(xiǎn)信息披露內(nèi)容，保證披露信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。

（五）其他有關(guān)職責(zé)。

董事會可以授權(quán)其下設(shè)的專門委員會履行其部分職責(zé)。

第九條 商業(yè)銀行的高級管理層應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)：

（一）及時(shí)測算并在必要時(shí)調(diào)整可承受的流動性風(fēng)險(xiǎn)水平，并提請董事會審議。

（二）根據(jù)董事會批準(zhǔn)的可承受的流動性風(fēng)險(xiǎn)水平，制定、定期審議并監(jiān)督執(zhí)行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。

（三）建立完備的管理信息系統(tǒng)，支持流動性風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制。

（四）組織開展壓力測試，并將壓力測試結(jié)果應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營決策。

（五）充分了解并定期評估流動性風(fēng)險(xiǎn)水平及管理狀況，及時(shí)了解流動性風(fēng)險(xiǎn)的重大變化，并向董事會定期報(bào)告。

（六）制定流動性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃并組織演練。在觸發(fā)應(yīng)急計(jì)劃的事件發(fā)生時(shí)，迅速組織實(shí)施應(yīng)急計(jì)劃。

（七）確保銀行具有足夠的資源獨(dú)立、有效地開展流動性風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

（八）其他有關(guān)職責(zé)。

第十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險(xiǎn)管理，流動性風(fēng)險(xiǎn)管理職能應(yīng)當(dāng)保持相對獨(dú)立。

第十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在內(nèi)部定價(jià)以及考核激勵(lì)等相關(guān)制度中充分考慮流動性風(fēng)險(xiǎn)因素，在考核分支機(jī)構(gòu)或主要業(yè)務(wù)條線經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益時(shí)應(yīng)當(dāng)納入流動性風(fēng)險(xiǎn)成本，防范因過度追求業(yè)務(wù)擴(kuò)張和短期利潤而放松對流動性風(fēng)險(xiǎn)的控制。

第十二條 監(jiān)事會（監(jiān)事）應(yīng)當(dāng)對董事會及高級管理層在流動性風(fēng)險(xiǎn)管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價(jià)，至少每年一次向股東大會（股東）報(bào)告董事會及高級管理層在流動性風(fēng)險(xiǎn)管理中的履職情況。

第十三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將流動性風(fēng)險(xiǎn)管理納入內(nèi)部審計(jì)的范疇，定期審查和評價(jià)流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系的充分性和有效性。內(nèi)部審計(jì)應(yīng)當(dāng)涵蓋流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的所有環(huán)節(jié)，包括但不限于：

（一）相關(guān)的管理體系、制度和實(shí)施程序是否能夠有效識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制流動性風(fēng)險(xiǎn)。

（二）流動性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序是否得到有效執(zhí)行。

（三）現(xiàn)金流分析和壓力測試的基本假設(shè)是否適當(dāng)。

（四）流動性風(fēng)險(xiǎn)限額管理是否有效。

（五）流動性風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是否完備。

（六）流動性風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告是否準(zhǔn)確、及時(shí)、有效。

第十四條 流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部審計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)直接提交董事會。董事會應(yīng)當(dāng)針對內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，督促高級管理層及時(shí)采取整改措施。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)適時(shí)對整改措施的實(shí)施情況進(jìn)行后續(xù)審計(jì)，并及時(shí)向董事會提交后續(xù)審計(jì)報(bào)告。

商業(yè)銀行在境外設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其管理模式，針對銀行整體及分國別或地區(qū)的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理分別進(jìn)行審計(jì)。

第二節(jié) 流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、財(cái)務(wù)實(shí)力、融資能力、總體風(fēng)險(xiǎn)偏好及市場影響力，在充分考慮其他風(fēng)險(xiǎn)與流動性風(fēng)險(xiǎn)相互影響與轉(zhuǎn)換的基礎(chǔ)上，確定在正常和壓力情景下可承受的流動性風(fēng)險(xiǎn)水平。

第十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)可承受的流動性風(fēng)險(xiǎn)水平，制定書面的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序應(yīng)當(dāng)涵蓋銀行的表內(nèi)外各項(xiàng)業(yè)務(wù)，以及境內(nèi)外所有可能對其流動性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生重大影響的業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)，并包括正常和壓力情景下的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理。

第十七條 流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略應(yīng)當(dāng)涵蓋流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)、整體模式以及主要政策和程序。

流動性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序包括但不限于：

（一）現(xiàn)金流管理。

（二）流動性風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量和監(jiān)測。

（三）流動性風(fēng)險(xiǎn)限額。

（四）負(fù)債和融資管理。

（五）日間流動性風(fēng)險(xiǎn)管理。

（六）壓力測試。

（七）應(yīng)急計(jì)劃。

（八）優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備管理。

（九）跨機(jī)構(gòu)、跨境以及重要幣種的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理。

（十）對影響流動性風(fēng)險(xiǎn)的潛在因素，以及其他類別風(fēng)險(xiǎn)對流動性風(fēng)險(xiǎn)的影響進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和分析。

第十八條 商業(yè)銀行在引入新產(chǎn)品、新技術(shù)，建立新機(jī)構(gòu)、新業(yè)務(wù)部門前，應(yīng)當(dāng)在可行性研究中充分評估其可能對流動性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的影響，完善相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序，并獲得負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險(xiǎn)管理部門同意。

第十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)綜合考慮業(yè)務(wù)發(fā)展、技術(shù)更新及市場變化等因素，至少每年對可承受的流動性風(fēng)險(xiǎn)水平、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行一次評估，并根據(jù)需要進(jìn)行修訂。

第三節(jié) 流動性風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制

第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的流動性風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系，確保資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配程度保持在可承受的流動性風(fēng)險(xiǎn)水平內(nèi)、具有多元化和穩(wěn)定的負(fù)債、具有與自身流動性風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備，并具備充分的外部市場融資能力。

第二十一條 流動性風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系應(yīng)當(dāng)包括完整的現(xiàn)金流測算和分析框架，能有效計(jì)量、監(jiān)測和控制現(xiàn)金流缺口?，F(xiàn)金流測算和分析框架應(yīng)當(dāng)至少涵蓋以下內(nèi)容：

（一）資產(chǎn)和負(fù)債的未來現(xiàn)金流。

（二）或有資產(chǎn)和或有負(fù)債的潛在現(xiàn)金流。

（三）對重要幣種現(xiàn)金流的單獨(dú)測算分析。

（四）代理、清算和托管等業(yè)務(wù)對現(xiàn)金流的影響。

第二十二條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度及風(fēng)險(xiǎn)狀況，運(yùn)用包括現(xiàn)金流缺口在內(nèi)的一系列方法和模型，對銀行在正常和壓力情景下未來不同時(shí)間段的流動性風(fēng)險(xiǎn)水平及優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備情況進(jìn)行前瞻性分析。

商業(yè)銀行在運(yùn)用上述方法和模型時(shí)應(yīng)當(dāng)使用審慎合理的假設(shè)前提，定期對各項(xiàng)假設(shè)前提進(jìn)行評估，根據(jù)需要進(jìn)行修正，并保留書面記錄。

第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度及風(fēng)險(xiǎn)狀況，監(jiān)測可能引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)的特定情景或事件，及時(shí)分析其對流動性風(fēng)險(xiǎn)的影響，并建立適當(dāng)?shù)念A(yù)警指標(biāo)體系?？蓞⒖嫉那榫盎蚴录ǖ幌抻冢?/p>

（一）資產(chǎn)快速增長，風(fēng)險(xiǎn)顯著增加。

（二）資產(chǎn)或負(fù)債集中度上升。

（三）貨幣錯(cuò)配程度增加。

（四）負(fù)債平均期限下降。

（五）多次接近或違反內(nèi)部限額和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

（六）特定業(yè)務(wù)或產(chǎn)品發(fā)展趨勢下降或風(fēng)險(xiǎn)增加。

（七）銀行盈利水平、資產(chǎn)質(zhì)量和總體財(cái)務(wù)狀況顯著惡化。

（八）負(fù)面的公眾報(bào)道。

（九）信用評級下調(diào)。

（十）股票價(jià)格下降或債務(wù)成本上升。

（十一）批發(fā)和零售融資成本上升。

（十二）交易對手要求增加額外的擔(dān)?；蚓芙^進(jìn)行新交易。

（十三）代理行降低或取消授信額度。

（十四）零售存款大量流失。

（十五）獲得長期融資的難度加大。

以下內(nèi)容：

（一）根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、可承受的流動性風(fēng)險(xiǎn)水平和外部市場發(fā)展變化情況，確定各項(xiàng)流動性風(fēng)險(xiǎn)管理限額，包括現(xiàn)金流缺口限額、負(fù)債集中度限額、集團(tuán)內(nèi)部融資和交易限額等。

（二）制定和調(diào)整限額的授權(quán)制度和審批流程。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少每年對流動性風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行一次評估，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

（三）對限額遵守情況的監(jiān)督檢查制度。

（四）超限額情況應(yīng)當(dāng)依規(guī)定程序得到事前審批，對未經(jīng)批準(zhǔn)的超限額情況應(yīng)當(dāng)進(jìn)行調(diào)查并合理問責(zé)，對超限額情況的審批和處理應(yīng)當(dāng)保留書面記錄。

第二十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并完善融資策略，提高負(fù)債的多元化和穩(wěn)定程度。商業(yè)銀行實(shí)施融資管理應(yīng)當(dāng)滿足以下條件，包括但不限于：

（一）負(fù)債的提高表內(nèi)外負(fù)債品種、幣種、期限、交易對手、融資抵押品、融資市場等的分散化程度，適當(dāng)設(shè)置集中度限額。

（二）加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度，并定期檢驗(yàn)市場融資能力。

（三）加強(qiáng)對融資抵押品的管理，準(zhǔn)確計(jì)量可以用作抵押品的資產(chǎn)數(shù)額，評估資產(chǎn)的抵押能力，提高通過抵押融資迅速獲取資金的能力。

（四）密切監(jiān)測主要金融市場的交易量、價(jià)格等重要指標(biāo)情況，評估市場流動性對銀行外部市場融資能力的影響。

第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)日間流動性風(fēng)險(xiǎn)管理，設(shè)立適當(dāng)?shù)娜臻g流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，確保具有充足的日間流動性頭寸，滿足正常及壓力情景下的支付結(jié)算需求。

第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立流動性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試制度，分析銀行承受壓力事件的能力。流動性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（一）實(shí)施壓力測試的頻度應(yīng)當(dāng)與其規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)水平及市場影響力相適應(yīng)，至少每季度應(yīng)當(dāng)進(jìn)行一次常規(guī)壓力測試。出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)加大壓力測試頻度。

（二）壓力測試應(yīng)當(dāng)在法人和集團(tuán)層面實(shí)施，針對流動性轉(zhuǎn)移限制等情況，應(yīng)當(dāng)對有關(guān)分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)單獨(dú)實(shí)施壓力測試。

（三）壓力測試的假設(shè)情景應(yīng)當(dāng)審慎合理，對假設(shè)理由應(yīng)當(dāng)進(jìn)行詳細(xì)說明。

（四）應(yīng)當(dāng)明確抵御流動性危機(jī)的最短生存期，最短生存期應(yīng)當(dāng)不低于一個(gè)月。

（五）壓力測試應(yīng)當(dāng)充分考慮各類風(fēng)險(xiǎn)與流動性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在關(guān)聯(lián)性，市場流動性對銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)的影響和壓力情景對各項(xiàng)流動性風(fēng)險(xiǎn)要素的影響及其反作用。必要時(shí)，應(yīng)當(dāng)針對各風(fēng)險(xiǎn)要素的相互作用實(shí)施多輪壓力測試。

（六）在可能情況下，應(yīng)當(dāng)參考以往出現(xiàn)的銀行或市場流動性危機(jī)，對壓力測試結(jié)果實(shí)施事后檢驗(yàn)。壓力測試結(jié)果和事后檢驗(yàn)應(yīng)當(dāng)有書面記錄。

（七）根據(jù)壓力測試結(jié)果制定有效的應(yīng)急計(jì)劃，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，并具有充足的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)抵御流動性壓力。

（八）測算可承受的流動性風(fēng)險(xiǎn)水平、確定風(fēng)險(xiǎn)限額、制定業(yè)務(wù)發(fā)展和財(cái)務(wù)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮壓力測試結(jié)果。

第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)水平、組織架構(gòu)及其市場影響力，制定有效的流動性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃。流動性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：

（一）設(shè)定觸發(fā)應(yīng)急計(jì)劃的情景，至少應(yīng)當(dāng)包括銀行評級被大幅降低的情況。

（二）明確董事會、高管層及各部門在應(yīng)急計(jì)劃實(shí)施中的權(quán)限和職責(zé)。

（三）包括資產(chǎn)方應(yīng)急措施和負(fù)債方應(yīng)急措施，列明壓力情況下的應(yīng)急資金來源和量化信息，合理估計(jì)可能的籌資規(guī)模和所需時(shí)間，充分考慮跨境、跨機(jī)構(gòu)的流動性轉(zhuǎn)移限制，確保應(yīng)急資金來源可靠、充分。

（四）區(qū)分法人和集團(tuán)層面，并視需要針對重要幣種和境外主要業(yè)務(wù)區(qū)域制定專門的應(yīng)急計(jì)劃。對于受到流動性轉(zhuǎn)移限制影響的分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)制定專門的應(yīng)急計(jì)劃。

4 在緊急情況下的順利實(shí)施。

（六）出現(xiàn)流動性危機(jī)時(shí)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與交易對手、客戶及公眾的溝通，最大限度減少信息不對稱可能給銀行帶來的不利影響。

第二十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具有與可承受的流動性風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備，確保其滿足壓力情景下的支付結(jié)算和資金流出需要。優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備管理應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（一）在使用優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備獲取資金時(shí)沒有法律、監(jiān)管和操作上的障礙。

（二）對優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備的可交易性及變現(xiàn)程度進(jìn)行定期檢驗(yàn)，確保其具有足夠的流動性，并避免在壓力時(shí)期出售資產(chǎn)所帶來的負(fù)面影響。在特殊情況下應(yīng)當(dāng)加大檢驗(yàn)頻度。

（三）制定明確的書面制度，確保負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門對優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備擁有實(shí)際控制權(quán)。其他部門動用優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備的額度，應(yīng)當(dāng)事前獲得負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險(xiǎn)管理部門的同意。

第三十條 商業(yè)銀行實(shí)施流動性風(fēng)險(xiǎn)的并表管理，既要考慮銀行集團(tuán)的整體流動性水平，又要考慮附屬機(jī)構(gòu)的流動性風(fēng)險(xiǎn)狀況及其對銀行集團(tuán)的影響。商業(yè)銀行無論采用集中、分散或二者相結(jié)合的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理模式，都應(yīng)當(dāng)確保對集團(tuán)層面、法人層面和各附屬機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線的流動性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立集團(tuán)內(nèi)部融資和交易限額，分析銀行集團(tuán)內(nèi)部負(fù)債集中度對流動性可能帶來的負(fù)面影響，防止分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)過度依賴集團(tuán)內(nèi)部負(fù)債，減少壓力情景下的風(fēng)險(xiǎn)傳遞。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解境外分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)所在國家或地區(qū)與流動性管理相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，充分考慮流動性轉(zhuǎn)移限制、資本管制以及金融市場發(fā)展差異程度等因素對并表流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的影響。

第三十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照本外幣合計(jì)和重要幣種分別進(jìn)行流動性風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制，對其他幣種的流動性風(fēng)險(xiǎn)可以進(jìn)行合并管理。

重要幣種是指以該貨幣計(jì)價(jià)的負(fù)債占商業(yè)銀行負(fù)債總額5%以上的貨幣。

第三十二條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)審慎評估信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等其他類別風(fēng)險(xiǎn)對流動性風(fēng)險(xiǎn)的影響。

第四節(jié) 管理信息系統(tǒng)

第三十三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完備的管理信息系統(tǒng)，準(zhǔn)確、及時(shí)、全面計(jì)量、監(jiān)測和報(bào)告流動性風(fēng)險(xiǎn)狀況。管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)以下功能：

（一）每日計(jì)算各個(gè)設(shè)定期限的現(xiàn)金流入、流出及缺口。

（二）按時(shí)計(jì)算流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)，并根據(jù)需要加大監(jiān)測頻率。

（三）支持流動性風(fēng)險(xiǎn)限額控制。

（四）支持對大額資金流動的實(shí)時(shí)監(jiān)控。

（五）支持對優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)價(jià)值和構(gòu)成的監(jiān)測。

（六）支持在不同假設(shè)情景下實(shí)施壓力測試。

第三十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范的流動性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，明確各項(xiàng)流動性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容、形式、頻率和報(bào)送范圍，確保董事會、高級管理層和其他管理人員及時(shí)了解流動性風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理情況。

第三章 流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 第一節(jié) 流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)

第三十五條 流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、存貸比和流動性比例。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)達(dá)到本辦法所規(guī)定的流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)最低標(biāo)準(zhǔn)。

第三十六條 流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。其計(jì)算公式為：

優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指滿足本辦法附件二規(guī)定的基本特征，在無損失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。

未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流入總量。

商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。

5 第三十七條 凈穩(wěn)定資金比例旨在引導(dǎo)商業(yè)銀行減少資金運(yùn)用與資金來源的期限錯(cuò)配，增加長期穩(wěn)定資金來源，滿足各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)對穩(wěn)定資金的需求。其計(jì)算公式為：

可用的穩(wěn)定資金是指在持續(xù)壓力情景下，能確保在1年內(nèi)都可作為穩(wěn)定資金來源的權(quán)益類和負(fù)債類資金。

所需的穩(wěn)定資金等于商業(yè)銀行各類資產(chǎn)或表外風(fēng)險(xiǎn)暴露項(xiàng)目與相應(yīng)的穩(wěn)定資金需求系數(shù)乘積之和，穩(wěn)定資金需求系數(shù)是指各類資產(chǎn)或表外風(fēng)險(xiǎn)暴露項(xiàng)目需要由穩(wěn)定資金支持的價(jià)值占比。

商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100%。

第三十八條 存貸比的計(jì)算公式為： 存貸比=各項(xiàng)貸款余額/各項(xiàng)存款余額*100%

商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%。

第三十九條 流動性比例的計(jì)算公式為：

流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額*100%

商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。

第四十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團(tuán)層面，分別計(jì)算未并表和并表的流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)，并表范圍比照《商業(yè)銀行資本管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。

在計(jì)算并表流動性覆蓋率時(shí)，如集團(tuán)內(nèi)部存在跨境或跨機(jī)構(gòu)的流動性轉(zhuǎn)移限制，相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)滿足自身流動性需要之外的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)不能計(jì)入集團(tuán)的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)中。

第二節(jié) 流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

第四十一條 銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況、負(fù)債的多元化和穩(wěn)定程度、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備、重要幣種流動性風(fēng)險(xiǎn)狀況以及市場流動性等方面，定期對商業(yè)銀行和銀行體系的流動性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和監(jiān)測。

銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)充分考慮單一的流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)或監(jiān)測工具在反映商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)方面的局限性，綜合運(yùn)用多維度的方法和工具對流動性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和監(jiān)測。

第四十二條 銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)定期監(jiān)測商業(yè)銀行的所有表內(nèi)外項(xiàng)目在不同時(shí)間段的合同期限錯(cuò)配情況。合同期限錯(cuò)配情況的分析和監(jiān)測應(yīng)當(dāng)涵蓋從隔夜、7天、14天、1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、3年、5年到超過5年等多個(gè)時(shí)間段。相關(guān)參考指標(biāo)可以包括上述各個(gè)時(shí)間段的流動性缺口和流動性缺口率。

第四十三條 銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)定期監(jiān)測商業(yè)銀行負(fù)債的多元化和穩(wěn)定程度，并分析其對流動性風(fēng)險(xiǎn)的影響。銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)按照重要性原則，分析商業(yè)銀行的表內(nèi)外負(fù)債在融資工具、交易對手、幣種等方面的集中度。相關(guān)參考指標(biāo)可以包括核心負(fù)債比例、同業(yè)市場負(fù)債比例、最大十戶存款比例及最大十家同業(yè)融入比例等。

銀監(jiān)會對負(fù)債集中度的分析，應(yīng)當(dāng)涵蓋1個(gè)月以下、1-3個(gè)月、6個(gè)月-1年和1年以上等多個(gè)時(shí)間段。

第四十四條 銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)定期監(jiān)測商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的數(shù)量、類別和所在地，包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行的準(zhǔn)備金、以及向中央銀行或市場融資時(shí)可以用作抵押品的流動性資產(chǎn)。

商業(yè)銀行用優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)向中央銀行或市場進(jìn)行融資時(shí)，銀監(jiān)會還應(yīng)當(dāng)監(jiān)測抵押率以及優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的預(yù)期可變現(xiàn)價(jià)值。

第四十五條 銀監(jiān)會可以根據(jù)商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)規(guī)模、貨幣錯(cuò)配帶來的潛在流動性風(fēng)險(xiǎn)、對市場的影響等因素決定是否對商業(yè)銀行重要幣種的流動性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行單獨(dú)監(jiān)測。相關(guān)參考指標(biāo)可包括重要幣種的流動性覆蓋率等。

第四十六條 銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)密切跟蹤研究宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整和金融市場變化對銀行體系流動性的影響，分析、監(jiān)測金融市場的整體流動性狀況。銀監(jiān)會發(fā)現(xiàn)市場流動性緊張、融資成本提高、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)變現(xiàn)能力下降或喪失、流動性資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移受限等跡象，應(yīng)當(dāng)及時(shí)分析其對銀行外部市場融資能力的影響。

銀監(jiān)會分析市場流動性時(shí)，相關(guān)參考指標(biāo)可以包括銀行間市場同業(yè)拆借利率及成交量、銀行間市場回購利率及成交量、國庫定期存款招標(biāo)利率、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率及證券市場相關(guān)指數(shù)等。

6 第四十七條 除本辦法列出的流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)測參考指標(biāo)外，銀監(jiān)會還應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、經(jīng)營模式、復(fù)雜程度和流動性風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，采用商業(yè)銀行內(nèi)部的流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等其他工具，實(shí)施流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。

第三節(jié) 流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法和手段

第四十八條 銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定，通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查以及與商業(yè)銀行的董事、高級管理人員的監(jiān)督管理談話等方式，運(yùn)用流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)測工具，在法人和集團(tuán)層面，對商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)水平及流動性風(fēng)險(xiǎn)管理有效性進(jìn)行評估。

第四十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀監(jiān)會報(bào)送與流動性風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)會計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其他報(bào)告。委托社會中介機(jī)構(gòu)對其流動性風(fēng)險(xiǎn)水平及流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行審計(jì)的，還應(yīng)當(dāng)報(bào)送相關(guān)的外部審計(jì)報(bào)告。

銀監(jiān)會可以根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、經(jīng)營模式、復(fù)雜程度和流動性風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)決定商業(yè)銀行報(bào)送流動性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表和報(bào)告的內(nèi)容和頻率。

第五十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每年4月底前向銀監(jiān)會報(bào)送年度流動性風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，包括可承受的流動性風(fēng)險(xiǎn)水平、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、主要政策和流程、內(nèi)部監(jiān)測指標(biāo)和限額、應(yīng)急計(jì)劃及其演練情況等主要內(nèi)容。

商業(yè)銀行對上述策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)在1個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)會書面報(bào)告調(diào)整情況。

第五十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按季向銀監(jiān)會報(bào)送壓力測試報(bào)告，包括壓力情景和假設(shè)、壓力測試結(jié)果、必要時(shí)進(jìn)行的事后檢驗(yàn)結(jié)果，以及根據(jù)壓力測試結(jié)果對可承受的流動性風(fēng)險(xiǎn)水平、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策、程序、限額和應(yīng)急計(jì)劃的調(diào)整情況。

第五十二條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會報(bào)告下列重大事項(xiàng)、擬采取的應(yīng)對措施和相關(guān)的流動性安排。

（一）商業(yè)銀行評級出現(xiàn)重大下調(diào)。

（二）商業(yè)銀行大規(guī)模出售資產(chǎn)以提高流動性。

（三）商業(yè)銀行重要融資渠道即將受限或失靈。

（四）外部市場流動性狀況發(fā)生重大不利變化。

（五）本機(jī)構(gòu)或機(jī)構(gòu)所在地區(qū)發(fā)生擠兌事件。

（六）對資產(chǎn)或抵押品跨境轉(zhuǎn)移政策出現(xiàn)不利于流動性管理的重大調(diào)整。

（七）集團(tuán)、母行和境外分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況、信用評級或所在國家或地區(qū)的政治、經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生重大的不利變化。

（八）集團(tuán)或母行出現(xiàn)流動性困難。

（九）其他可能對商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事件。

外資法人銀行境內(nèi)本外幣資產(chǎn)低于境內(nèi)本外幣負(fù)債、集團(tuán)內(nèi)跨境資金凈流出比例超過25%，以及外國銀行分行跨境資金凈流出比例超過50%時(shí)，應(yīng)當(dāng)在兩個(gè)工作日內(nèi)向銀監(jiān)會報(bào)告。

第五十三條 銀監(jiān)會可以根據(jù)對商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況的評估結(jié)果決定流動性風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)場檢查的內(nèi)容、范圍和頻率。

第五十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期披露有關(guān)流動性風(fēng)險(xiǎn)及其管理信息，包括但不限于：

（一）流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系和治理結(jié)構(gòu)，其中應(yīng)當(dāng)特別說明董事會及其專門委員會、高級管理層及相關(guān)部門的職責(zé)和作用。

（二）流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略以及重要政策和程序。

（三）流動性風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

（四）識別、計(jì)量和監(jiān)測流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要方法和程序。

（五）流動性風(fēng)險(xiǎn)主要監(jiān)測指標(biāo)及簡要分析。

（六）影響流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。

（七）壓力測試情況。

第五十五條 對于流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系存在明顯缺陷、流動性風(fēng)險(xiǎn)過高的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)要求其限期整改。對于逾期未整改的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會有權(quán)采取下列措施：

（一）與商業(yè)銀行高級管理層、董事會進(jìn)行審慎性會談。

（二）要求商業(yè)銀行進(jìn)行更嚴(yán)格的壓力測試、提交更有效的應(yīng)急計(jì)劃。

（三）要求商業(yè)銀行增加流動性風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的頻率和內(nèi)容。

（四）增加對商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)場檢查頻率。

（五）限制商業(yè)銀行開展收購或其他大規(guī)模業(yè)務(wù)擴(kuò)張活動。

（六）要求商業(yè)銀行降低流動性風(fēng)險(xiǎn)水平。

（七）要求商業(yè)銀行增加優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備。

（八）提高對商業(yè)銀行的資本充足率要求。

（九）《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及其他法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定的有關(guān)措施。

對于集團(tuán)或母公司出現(xiàn)流動性困難的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以對其與集團(tuán)或母公司之間的資金往來提出限制性要求。

根據(jù)外資銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)狀況，銀監(jiān)會可以對其境內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債比例、跨境資金凈流出比例提出限制性要求。

第五十六條 對于未遵守流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)要求其限期整改，并視情形采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條、第四十六條規(guī)定的監(jiān)管措施或行政處罰。

第五十七條 對于未按規(guī)定提供流動性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表或報(bào)告、未按規(guī)定進(jìn)行信息披露或提供虛假報(bào)表、報(bào)告的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以視情形實(shí)施《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十七條規(guī)定的行政處罰。

第五十八條 銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)與境內(nèi)相關(guān)部門及境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)合作，共同建立流動性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置聯(lián)動機(jī)制，并制定商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)急預(yù)案。

在影響單家機(jī)構(gòu)或市場的流動性事件發(fā)生時(shí)，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在與境內(nèi)相關(guān)部門及境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)充分溝通協(xié)作的基礎(chǔ)上，適時(shí)啟動流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)急預(yù)案，降低上述事件對金融體系及宏觀經(jīng)濟(jì)的負(fù)面沖擊。上述流動性事件包括但不限于：

（一）銀行財(cái)務(wù)狀況明顯惡化。

（二）銀行通過市場融資或吸收存款獲取資金的途徑即將喪失。

（三）銀行信用評級大幅調(diào)低。

（四）集團(tuán)內(nèi)部機(jī)構(gòu)之間或跨境的流動性轉(zhuǎn)移出現(xiàn)重大不利變化。

（五）出現(xiàn)嚴(yán)重的市場紊亂，對支付清算系統(tǒng)造成明顯沖擊。

第四章 附 則

第五十九條 除另有規(guī)定外，政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、外國銀行分行和城市信用社、農(nóng)村信用社等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照本辦法執(zhí)行。

第六十條 外資法人銀行應(yīng)當(dāng)具備獨(dú)立的本地流動性風(fēng)險(xiǎn)管理能力。外資法人銀行董事會應(yīng)當(dāng)保持對本行資金調(diào)撥的最高權(quán)限。

第六十一條 附件

一、附件

二、附件

三、附件四是本辦法的組成部分。

第六十二條 商業(yè)銀行最遲應(yīng)于2013年底前達(dá)到流動性覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，2016年底前達(dá)到凈穩(wěn)定資金比例監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

第六十三條 本辦法由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第六十四條 本辦法自2012年1月1日起實(shí)施。本辦法實(shí)施前出臺的有關(guān)規(guī)章及規(guī)范性文件如與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。