市人大代表們熱議政府工作報(bào)告，其中一個(gè)備受關(guān)注的議題是供水安全應(yīng)急預(yù)案。這一議題凸顯了政府對于供水安全問題的高度重視，并通過應(yīng)急預(yù)案的制定與完善，進(jìn)一步確保人民群眾的日常生活用水安全與穩(wěn)定。供水安全是人民幸福生活的基礎(chǔ)，政府的關(guān)注與努力必將為城市的未來發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基石。

家庭資產(chǎn)配置升級(jí)方案篇一

個(gè)例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險(xiǎn)投資，希望得到專家建議。

專家：韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計(jì)劃是正確的。

理財(cái)規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票，20%作為保險(xiǎn)資金，30%購買定時(shí)定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。

投資風(fēng)格：有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。

保險(xiǎn)類型：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險(xiǎn)。

個(gè)例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨(dú)自帶一個(gè)女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問題。

專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲(chǔ)存狀態(tài)，應(yīng)該擴(kuò)大理財(cái)方式，學(xué)會(huì)“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”。

理財(cái)規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用；另外除去日常消費(fèi)，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險(xiǎn)。

投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時(shí)，為自己買一些保險(xiǎn)，防止意外事故打亂一家人的生活。

保險(xiǎn)類型：為了孩子與父母著想，意外險(xiǎn)要考慮得多些，同時(shí)在可能的情況下購買部分健康保險(xiǎn)。

家庭資產(chǎn)配置升級(jí)方案篇二

由于其高風(fēng)險(xiǎn)高收益的特點(diǎn)，在總體資產(chǎn)中配置占比不大，但因此基金的特點(diǎn)是：其主要投資于內(nèi)在價(jià)值被低估的上市公司的股票、或與同類型上市公司相比具有更高相對價(jià)值的上市公司的股票，且會(huì)通過對投資組合的動(dòng)態(tài)調(diào)整來分散和控制風(fēng)險(xiǎn)、在注重基金資產(chǎn)安全的前提下、追求基金資產(chǎn)的長期穩(wěn)定增值。因此在客戶可接受范圍適當(dāng)提高了配置占比，以提高整體收益。

業(yè)績走勢圖： 業(yè)績在衡量投資價(jià)值上非常重要，該基金整體漲勢，且近一年來正處于走勢強(qiáng)勁時(shí)期，是投資的好時(shí)機(jī)。

年度回報(bào)圖：

近三年與滬深300差距基本維持，整體來看基金回報(bào)佳。

行業(yè)分布圖：

行業(yè)投資集中度可以在一定程度上衡量潛在風(fēng)險(xiǎn)，避免過度集中時(shí)因市場風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致嚴(yán)重虧損。該基金一半以上集中在制造業(yè)，較其它成長型基金來說，制造業(yè)除非受到疫情這種類似因素影響全面停工，否則較其它行業(yè)穩(wěn)定性更高風(fēng)險(xiǎn)更可控。但其缺點(diǎn)是過于集中在制造業(yè)，一旦社會(huì)停擺這種黑天鵝事件發(fā)生，該基金風(fēng)險(xiǎn)難以估量。

該基金深化價(jià)值投資理念,精選具備較高估值優(yōu)勢的上市公司股票與優(yōu)質(zhì)債券等,持續(xù)優(yōu)化投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的動(dòng)態(tài)匹配,通過積極主動(dòng)的組合管理,追求基金資產(chǎn)的長期穩(wěn)定增值。

業(yè)績走勢圖： 走勢也不遜色于富國混a。

年度回報(bào)圖： 回報(bào)與大盤保持著差距。

行業(yè)分布圖： 相比富國混a，這個(gè)基金在行業(yè)上分布更分散，風(fēng)險(xiǎn)相對小。

風(fēng)險(xiǎn)收益： 表中可見該基金各風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均高于同類，如何盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)是投資過程中的關(guān)鍵問題，該基金經(jīng)理可從行業(yè)分布等角度降低風(fēng)險(xiǎn)，投資經(jīng)濟(jì)投資時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注下風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

收入型基金風(fēng)險(xiǎn)相對較低，收益相對穩(wěn)定，無論是對于風(fēng)險(xiǎn)偏好低的投資者來說還是在資產(chǎn)配置中作為大頭基金都是不錯(cuò)的選擇。

業(yè)績走勢圖： 非常穩(wěn)健。

年度回報(bào)： 回報(bào)高于同類。

風(fēng)險(xiǎn)收益： 風(fēng)險(xiǎn)普遍低于同類。

家庭資產(chǎn)配置升級(jí)方案篇三

看到招商銀行的一個(gè)數(shù)據(jù)：截至2021年末，近三年有配置客戶的年化平均收益率是無配置客戶是倍！科學(xué)的資產(chǎn)配置，對于個(gè)人來說很重要，然而現(xiàn)在大家往往更重視具體的產(chǎn)品而忽略了配置。

其實(shí)國內(nèi)外有不少的理論體系，比如標(biāo)準(zhǔn)普爾的家庭資產(chǎn)象限圖、“四筆錢”等等，理論都是相通的，大差不差，結(jié)合面臨的實(shí)際情況，具體的呈現(xiàn)形式略有區(qū)別而已。

招商銀行“tree資產(chǎn)配置體系”，“tree”樹這個(gè)單詞對應(yīng)的同樣是四類資產(chǎn)：t是活錢管理，是應(yīng)對短期開銷、隨時(shí)要用的錢；r是保障管理，是為了應(yīng)對各種意外和風(fēng)險(xiǎn)，為生活托底的錢；第一個(gè)e是穩(wěn)健投資，是參與投資、風(fēng)險(xiǎn)相對較低、收益相對穩(wěn)定的錢；第二個(gè)e是進(jìn)取投資，是參與投資，承擔(dān)更多風(fēng)險(xiǎn)，追求更高收益的錢。

其實(shí)這四部分資產(chǎn)，一方面是保障功能性需求，另一方面則是給到人生更多的保障，往高了說叫財(cái)富管理，通俗點(diǎn)就是打理好自己的財(cái)產(chǎn)，遇到事兒能有備無患。平常花個(gè)錢很方便，花大錢的時(shí)候有底氣，錢閑著的時(shí)候能保值增值，遇到不測的時(shí)候還能有個(gè)兜底的保障。

其實(shí)財(cái)富管理也可以是很小的概念，因?yàn)檫@要是做得好，人生管理也會(huì)做得不錯(cuò)，財(cái)富是生活的重要物質(zhì)基礎(chǔ)嘛！人賺錢圖什么，不就是圖個(gè)保障能夠順順利利安安穩(wěn)穩(wěn)的生活嘛！

既然前面都說了四筆錢，“tree”四個(gè)配置方向，肯定是都要覆蓋的，但是個(gè)人的情況大有不同，不能照著一個(gè)模子走。

具體來說，活錢管理和保障管理都是功能性需求，得結(jié)合個(gè)人所需來；而穩(wěn)健投資和進(jìn)取投資都是投資部分，可以考慮諸多因素后，做一個(gè)比例配置。

活錢管理：人/家庭的支出，其實(shí)分為2個(gè)部分，日常支出和臨時(shí)支出，日常支出追求的是方便，臨時(shí)支出追求的是臨時(shí)也能拿得出來，不能耽誤事兒。所以在產(chǎn)品的選擇上要結(jié)合個(gè)人花錢習(xí)慣，選擇方便、流動(dòng)性強(qiáng)的產(chǎn)品。比如說各類“寶寶類”產(chǎn)品，而信用卡也是應(yīng)對臨時(shí)支出的一個(gè)選擇。

保障管理：天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福。我們可以有理想、有計(jì)劃，但是理想和計(jì)劃的兌現(xiàn)還是得看天的，為了避免看天吃飯影響太大，保險(xiǎn)保障還是非常有必要的，要保什么，主要看你依賴什么或者缺什么，比如說貝克漢姆肯定是要給自己的腿上保險(xiǎn)，踢球的就靠這個(gè)呢！至于保多少，要結(jié)合依賴和缺乏程度，還有自身的財(cái)力來決定，依賴程度越高，就得更舍得花錢買保障，畢竟這如果真的遇到不測，損失影響太大了。

投資：穩(wěn)健和進(jìn)取的比例，一方面看自身?xiàng)l件，比如說年齡、婚姻狀況，還有自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)；另一方面看市場，綜合考量宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、各類資產(chǎn)的性價(jià)比等因素。自身?xiàng)l件定基調(diào)，結(jié)合市場情況做調(diào)整。

最后這一部分，結(jié)合當(dāng)前實(shí)際情況，講講我傾向于在各類資產(chǎn)中選擇什么樣的產(chǎn)品。

家庭資產(chǎn)配置升級(jí)方案篇四

指數(shù)型基金，簡而言之就是基金公司按照某一個(gè)指數(shù)為模仿對象去買入一籃子股票，通過基金團(tuán)隊(duì)的管理使基金走勢貼近指數(shù)甚至高于指數(shù)。

它有自己的一套成熟的選股模式，受基金經(jīng)理的投資風(fēng)格影響較小。

在這里特別提一下，資產(chǎn)組合上說的風(fēng)險(xiǎn)，通常指系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。是影響所有資產(chǎn)的，比如利率政策、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變動(dòng)、稅制改革、企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則改革、世界能源狀況、政治因素等。是發(fā)生于個(gè)別特有事件造成的，比如某某企業(yè)被查出做假賬等。

而指數(shù)基金，它因?yàn)橥顿Y的股票數(shù)量多，所以本身自帶規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)（它持有幾百只股票，某幾只股票爆雷對它整體影響不大）。那它就只剩下會(huì)影響所有資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)了，也就是只剩下大環(huán)境對它的影響了，不要擔(dān)心，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過定投這種方式去分散。

所以，定投指數(shù)基金，長期來看，是可以取得不錯(cuò)的成績的。

常見的指數(shù)基金包括：上證50、滬深300、中證500、創(chuàng)業(yè)板指數(shù)、紅利指數(shù)、基本面指數(shù)、央視財(cái)經(jīng)50指數(shù)、恒生指數(shù)、h股指數(shù)、上證50ah優(yōu)選指數(shù)、納斯達(dá)克100、標(biāo)普500等。一般從名字上就能區(qū)分該指數(shù)基金是跟蹤的是哪一個(gè)指數(shù)。

中證500就是排不進(jìn)滬深300的前500只股票，行業(yè)上分布得比較均勻，占比較大的行業(yè)包括：工業(yè)、原材料、信息技術(shù)、醫(yī)藥衛(wèi)生、消費(fèi)（可選+主要）、金融地產(chǎn)。

家庭資產(chǎn)配置升級(jí)方案篇五

人的一生，隨著年齡的增長，每一個(gè)人生階段我們的情況都是不同的。投資也需要根據(jù)年齡的不同來做具體的規(guī)劃調(diào)整，因?yàn)殡S著我們的投資時(shí)間和經(jīng)驗(yàn)的不斷累積，可支配收入和風(fēng)險(xiǎn)承受能力都是不盡相同的，需要設(shè)置不同的投資方案。

1、單身階段

未婚前，基本上屬于一人吃飽，全家不餓的狀態(tài)，這個(gè)時(shí)期的抗風(fēng)險(xiǎn)能力其實(shí)是最大的，理財(cái)重點(diǎn)不在獲利而在積累經(jīng)驗(yàn)。建議投資者可以將70%以上的資金投資風(fēng)險(xiǎn)較大、收益較高的的理財(cái)產(chǎn)品，比如股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種；其他的30%選擇貨幣基金、債券等較安全的投資工具。

2、結(jié)婚后

結(jié)婚后組建了家庭，就需要肩負(fù)起家庭責(zé)任，合理進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置。一般來說，建議投資者盡量不要選擇期貨外匯等風(fēng)險(xiǎn)過大的理財(cái)產(chǎn)品， 50%的資金可以投資股票或定投基金，20%投資債券等、10%購置保險(xiǎn)，剩下的20%進(jìn)行活期儲(chǔ)蓄用作家庭流動(dòng)資金。

3、子女出生后

孩子可以說是名副其實(shí)的吞金獸，一個(gè)家庭最大的開支可能就是子女教育了，孩子出生后家庭支出猛增。建議投資者30%股票或定投基金，30%用于教育費(fèi)用，但這個(gè)時(shí)候需更多規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，20%用來購置保險(xiǎn)，剩下的20%作為家庭備用金。

4、退休了

退休后基本上就是享受生活了，身體健康第一、財(cái)富第二，主要以穩(wěn)健、安全、保值為目的。建議投資者：20%股票或定投基金，40%購買債券等，20%活期儲(chǔ)蓄用于日常開支，20%購置保險(xiǎn)，保險(xiǎn)偏重養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)，制訂合適的養(yǎng)老計(jì)劃。